Как распознать и сообщить о мошенничестве со стимулирующими выплатами в США

Кратко

Краткое руководство по признакам мошенничества со стимулирующими выплатами и по тому, куда сообщать. Если кто-то просит ваши банковские реквизиты, деньги или навязывает ускорение выплаты — вероятно мошенники. Действуйте через официальные каналы и документируйте инцидент.

Почему это важно

Правительство США выпустило несколько раундов стимулирующих выплат, и это привлекло внимание не только нуждающихся, но и мошенников. Жертвы могут потерять деньги или стать жертвами кражи личности. Понимание типичных приёмов и правильная реакция помогают защитить сбережения и репутацию.

Что такое мошенничество со стимулирующими выплатами

Мошенничество направлено на получение личных данных или денег под предлогом помощи с выплатой стимулов. Злоумышленники действуют по телефону, через электронную почту, SMS или в социальных сетях. Анализ компании по идентификации звонков Hiya показал более 1,1 миллиона мошеннических звонков о выплатах стимулов в июне 2021 года.

Основные типы мошенничества

• Проверка личности под предлогом ускорения выплаты
• Запрос банковских реквизитов для «мгновенного» перевода
• Издевательство под представителя сторонней компании, предлагающей списание долгов за часть выплат

Проверка личности

Мошенники могут утверждать, что им нужно подтвердить личность, чтобы перевести выплату быстрее. В реальности налоговые органы чаще используют данные из ранее поданных налоговых деклараций или свой портал для не подававших налоговые декларации.

Запрос банковских реквизитов

Один из распространённых приёмов — просьба назвать номер счета и другие банковские данные. Мошенники обещают «перечислить сегодня», чтобы заставить дать информацию до того, как человек успеет проверить правдивость сообщения.

Самозванцы от компаний третьих сторон

Они предлагают «помощь» с долгами или ускорением выплат за плату. Федеральные правила защищают стимулирующие выплаты от удержания по долгам в ряде случаев, но мошенники пользуются страхом и незнанием.

Как распознать мошенничество

Ниже — признаки, которые помогут понять, что перед вами неофициальное сообщение.

Налоговая служба не связывается через email или телефон

IRS обычно отправляет официальные уведомления по почте. Сообщения, которые приходят по электронной почте, SMS или через социальные сети с просьбой перечислить деньги или сообщить пароли — явный красный флаг.

Никаких предоплат

IRS не требует оплаты за получение стимулирующих выплат. Не существует легального способа «ускорить» выплату за плату.

Вы уже передавали информацию ранее

Если вы подавали налоговую декларацию или использовали портал для не подававших налоговые декларации, скорее всего, дополнительная информация не нужна. Нелегитимный запрос банковских данных — повод прекратить общение.

Важно: Никогда не сообщайте полный номер банковской карты, PIN-код, пароли от электронных почтовых ящиков или номера социального страхования в ответ на неожиданный звонок или письмо.

Куда сообщать о мошенничестве

Реакция зависит от того, под каким предлогом действовал мошенник. Ниже — проверенные каналы для жалоб.

Сообщить о звонках якобы от IRS

Если звонящий представляется сотрудником IRS, отправьте информацию на phishing@irs.gov с темой IRS phone scam. Можно также подать жалобу в офис государственного инспектора по вопросам налоговой администрации, который контролирует вопросы, связанные с IRS.

Жалобы о представителях Министерства финансов

Некоторые мошенники представляются сотрудниками Department of the Treasury. Для таких случаев используйте раздел Waste, Fraud, and Abuse на официальном сайте Министерства финансов и заполните форму онлайн.

Федеральная торговая комиссия

FTC принимает жалобы через свой портал на сайте reportfraud.ftc.gov. FTC не решает индивидуальные случаи, но собирает данные, которыми делится с правоохранительными органами.

Кража личности

Если вы подозреваете, что кто-то подал заявление на выплату от вашего имени или использовал ваши данные, начните процесс восстановления на IdentityTheft.gov. Там шаг за шагом объяснено, как заполнить форму в IRS и какие документы приложить.

Что делать, если вы передали данные или деньги

Действуйте быстро. Чем раньше вы начнете реагировать, тем выше шанс минимизировать ущерб.

1. Прекратите общение и сохраните все сообщения, записи звонков и скриншоты.
2. Свяжитесь с вашим банком и попросите временно заблокировать карту или счет, при необходимости подайте запрос на возврат несанкционированных операций.
3. Если была передача персональных данных, подайте заявление о краже личности на IdentityTheft.gov.
4. Сообщите в местную полицию, особенно если потеря связана с крупной суммой.
5. Попросите кредитное бюро пометить вас как возможную жертву кражи личности и рассмотрите опцию заморозки кредита.

Профилактика и простые правила поведения

• Проверка перед ответом: перезвоните на официальный номер IRS или банка, указанный на их сайте, а не на тот, что дали в сомнительном сообщении.
• Минимум данных: сообщайте только ту информацию, которая необходима и только через официальные каналы.
• Не переходите по ссылкам и не открывайте вложения в подозрительных письмах.
• Обновляйте программное обеспечение и используйте многофакторную аутентификацию для важных аккаунтов.

Шаблоны и чеклисты для разных ролей

Пожилые люди и их опекуны

• Не отвечать на звонки с требованием срочно назвать данные.
• Перепроверять информацию с родственником или доверенным лицом.
• Хранить документы в безопасном месте.

Налоговые консультанты и бухгалтера

• Никогда не запрашивать у клиента данные по незашифрованным каналам.
• Убедиться, что клиент понимает разницу между официальными уведомлениями и мошенничеством.

Малый бизнес

• Документировать все подозрительные запросы и уведомлять сотрудников о текущих схемах мошенничества.
• Разработать внутренний протокол проверки платежей и переводов.

Фактбокс: ключевые моменты

• Источник массовых звонков: анализ Hiya зафиксировал более 1,1 миллиона мошеннических звонков о выплатах стимулов в июне 2021 года.
• Основной риск: утечка банковских данных и кража личности.
• Лучшее действие: не передавать чувствительные данные по телефону, электронной почте или SMS, если вы не инициализировали запрос через официальный канал.

Когда обычные меры могут не сработать

Иногда мошенники действуют очень правдоподобно, используя информацию, полученную из утечек данных или социальных сетей. В таких случаях обычный чек-лист может не сработать. Если ситуация сложная:

• Проконсультируйтесь с официальным представителем IRS через опубликованный на сайте номер.
• При сумневах обратитесь за юридической консультацией или в местное отделение полиции.

Дерево решений для быстрой оценки инцидента

flowchart TD
  A[Поступил запрос о стимулирующей выплате] --> B{Просит банковские реквизиты или плату}
  B -- Да --> C[Прекратить общение и задокументировать]
  B -- Нет --> D{Представляется IRS или Treasury}
  D -- Да --> E[Проверить через официальные каналы и отправить на phishing@irs.gov]
  D -- Нет --> F[Запрос вероятно мошеннический, сообщить в FTC]
  C --> G[Связаться с банком и IdentityTheft.gov]
  E --> G
  F --> G

Критерии приёмки

Чтобы считать действие по сообщению о мошенничестве завершённым, проверьте следующие пункты:

• Инцидент задокументирован: сохранены все сообщения, номера и время звонков.
• Жалоба отправлена в соответствующий орган: phishing@irs.gov, форма Treasury или портал FTC.
• Приняты меры по защите: банк уведомлён, при необходимости заблокирован счёт, начато восстановление через IdentityTheft.gov.

Резюме и рекомендации

Мошенничество со стимулирующими выплатами эксплуатирует срочность и страх людей. Ключевые принципы защиты просты: не передавать данные по подозрительным каналам, проверять информацию через официальные ресурсы и документировать инцидент. Сообщение о мошенничестве помогает правоохранительным органам и снижает риск новых жертв.

Список полезных ресурсов

• phishing@irs.gov
• portal FTC reportfraud.ftc.gov
• IdentityTheft.gov

Сводка действий: прекратить общение, задокументировать, сообщить по соответствующему каналу, защитить финансовые счета.