Как бесплатно подать налоговую декларацию США за 2020 год

Быстрые ссылки

• Доходы до $72,000: IRS Free File Program

• Практически для всех: Credit Karma Tax

• Только федеральная декларация бесплатно: FreeTaxUSA

• Доходы свыше $72,000: Free Fillable Forms

Доходы до $72,000: программа IRS Free File

Если ваш скорректированный валовой доход (AGI) за 2020 год составлял $72,000 или меньше, вы имеете право воспользоваться программой IRS Free File. Это партнерство между IRS и несколькими поставщиками налогового ПО (включая Intuit и другие компании). Право позволяет использовать соответствующие версии программ бесплатно: вы не платите за функции и можете бесплатно электронно подать федеральную и штатную декларацию (если выбранный провайдер поддерживает подачу штата).

Важно: бесплатные версии через IRS Free File — это не то же самое, что «обычные» бесплатные версии на сайтах самих производителей. Например, “IRS Free File, предоставляемый TurboTax” и “TurboTax Free Edition” — разные пакеты. Если вы начнете с «обычной» бесплатной версии на сайте TurboTax, вам могут показывать дополнительные платные опции и требовать оплату за функции, которые через Free File были бы бесплатны. TurboTax не обязан активно рекламировать свой Free File-экземпляр в стандартной бесплатной версии.

Как пользоваться IRS Free File:

1. Перейдите на официальный сайт IRS Free File.
2. Воспользуйтесь поиском/фильтрами, чтобы найти программы, подходящие под ваш налоговый профиль (AGI, статус подачи, наличие формы к заполнению).
3. Запустите программу через ссылку, помеченную как Free File. Это откроет версию ПО, участвующую в программе.
4. Заполните данные, проверьте расчёты и отправьте e-file.

Советы и ограничения:

• Разные программы имеют разные внутренние лимиты. Например, программная версия TurboTax для Free File требует AGI $39,000 или ниже (это пример ограничения, которое указывалось в предложениях). Поэтому используйте фильтры IRS Free File, чтобы найти подходящий вариант.
• H&R Block может не участвовать в программе в конкретный год; их стандартная бесплатная версия всё ещё может быть доступна, но часто ограничена очень простыми случаями и сопровождается апселлами.
• Начинайте именно с портала IRS Free File — иначе вы рискуете попасть на рекламационные или платные компоненты.

Когда Free File не подходит:

• Сложные налоговые ситуации (много источников дохода, иностранные доходы, крупные инвестиции, сильные налоговые вычеты, самозанятость с вычетами и т.п.).
• Необходимость специальных форм, которые не поддерживаются конкретным Free File-провайдером.

Практически для всех: Credit Karma Tax

Credit Karma Tax — полностью бесплатный сервис подачи налоговой декларации: у него нет платных функций и он не пытается продать вам апгрейды. Сервис получает доход иным способом, схожим с моделью основного бизнеса Credit Karma — персонализированные финансовые предложения.

Ограничения Credit Karma Tax:

• Не поддерживает часть-годовые штатные декларации, множественные штатные декларации и декларации для нерезидентов штата.
• Не поддерживает некоторые специфические формы, например Form 1116 (кредит по иностранным налогам) и Form 2555 (иностранный заработанный доход).
• При сложных случаях лучше перепроверить результаты в другом приложении (многие приложения дают итоговую сумму бесплатно до отправки).

Примечание: в декабре 2020 года Intuit (владелец TurboTax) завершил приобретение Credit Karma. Тем не менее бесплатная версия Credit Karma Tax оставалась доступной.

Когда выбирать Credit Karma Tax:

• У вас относительно простая налоговая ситуация (W-2, стандартные вычеты, простые инвестиции).
• Вы хотите полностью бесплатный продукт без платных функций.

Когда не выбирать:

• Вы — экспат с формами по иностранным доходам.
• Вы подаёте множество форм/штатных деклараций или у вас необычные налоговые события.

Только федеральная декларация бесплатно: FreeTaxUSA

FreeTaxUSA предлагает бесплатную подачу федеральной декларации и взимает небольшую плату за штатные декларации (примерно $15 по состоянию на публикацию). Если ваша юрисдикция не требует отдельной штатной декларации или вы не обязаны её подавать, FreeTaxUSA может быть полностью бесплатным вариантом.

FreeTaxUSA — более зрелый продукт, чем Credit Karma Tax, и поддерживает ряд случаев, которые Credit Karma не покрывает. Это экономичный выбор по сравнению с платными продуктами вроде TurboTax, если вам придётся платить за подачу.

Доходы свыше $72,000: Free Fillable Forms

Хотите работать «по‑старинке», но в электронном виде? IRS предлагает Free Fillable Forms — электронные копии стандартных бумажных форм. Подходит для всех, у кого нет ограничений по доходу.

Характеристики Free Fillable Forms:

• Это цифровые версии бумажных форм IRS; они выполняют только базовые арифметические вычисления.
• Нет пошагового интервью или подсказок; вы сами отвечаете, какие формы нужны и как заполнить строки.
• Подходит налогоплательщикам, уверенным в своих знаниях, и тем, кто предпочитает минимальную зависимость от интерфейса.

Ограничения:

• Только федеральные формы. За штатные формы отвечает сайт вашего штата — иногда штат тоже предлагает бесплатные заполняемые формы.
• Некоторые формы имеют технические лимиты в электронной версии (например, электронный W-2G может допускать ограниченное число записей). В таких редких случаях потребуется использовать другое ПО или бумажные формы.

Сравнение сервисов

Как выбрать: простое руководство

• Если AGI ≤ $72,000 — начните с IRS Free File и используйте фильтры.
• Если хотите полностью бесплатное ПО без апселов и у вас простая ситуация — попробуйте Credit Karma Tax.
• Если вам нужна более широкая поддержка форм и вы готовы заплатить немного за штатную подачу — FreeTaxUSA.
• Если вы уверены в том, какие формы нужны и хотите минимальные интерфейсы — Free Fillable Forms.

Пошаговый SOP: от выбора до отправки (короткий плейбук)

1. Соберите документы: W-2, 1099, формы по инвестициям, сведения о вычетах, документы по налоговым кредитам.
2. Определите AGI за 2020 год (примерно оцените, чтобы отфильтровать варианты).
3. Посетите IRS Free File и проверьте доступные предложения.
4. Сравните с Credit Karma Tax и FreeTaxUSA по поддерживаемым формам.
5. Внесите данные в выбранную программу и проверьте расчёт налогов.
6. Сверьте итог с результатами в альтернативной программе (если сомневаетесь).
7. Подпишите и отправьте e-file; сохраните подтверждение отправки и копию декларации.
8. Настройте получение возврата (direct deposit) и храните документы 3–7 лет (в зависимости от ситуации).

Роли и контрольный список

Ниже — краткие чеклисты в зависимости от налогового профиля.

Налогоплательщик с простой ситуацией (W-2, стандартный вычет):

• W-2 на руках
• Проверьте IRS Free File → найдите совместимое ПО
• Попробуйте Credit Karma Tax для проверки итоговой суммы
• Отправьте e-file и сохраните подтверждение

Самозанятый / фрилансер:

• 1099-NEC/1099-MISC и учет расходов
• Подготовьте Schedule C и возможные SE налоги
• Рассмотрите платные версии, если в бесплатных нет поддержки Schedule C
• Сравните расчёты в двух программах

Налогоплательщик с иностранными доходами или кредитами:

• Проверьте, поддерживается ли Form 2555/1116 выбранным ПО
• Если нет — используйте профессиональную подготовку или платное ПО
• Двойная проверка расчётов и заявленных кредитов

Ментальные модели и когда бесплатные варианты не подходят

• Правило сложности: чем больше особых форм и исключений, тем выше шанс, что бесплатное ПО не поддерживает ваш случай полностью.
• Правило проверки: если итоговая налоговая обязанность значительно отличается между программами (свыше нескольких сотен долларов), перепроверьте; возможно, вы упустили форму.
• Правило стоимости риска: для самозанятых и экспатов стоимость ошибки выше стоимости нескольких десятков долларов за платную подготовку.

Диаграмма принятия решения

flowchart TD
  A[У вас AGI ≤ $72,000?] -->|Да| B[Перейти на IRS Free File]
  A -->|Нет| C[Нужна альтернатива]
  C --> D{Хочете простой цифровой интерфейс?}
  D -->|Да| E[Credit Karma Tax 'если поддерживает формы']
  D -->|Нет| F[Free Fillable Forms]
  B --> G{Поддерживает ли выбранный провайдер все ваши формы?}
  G -->|Да| H[Заполнить и e-file]
  G -->|Нет| E

Критерии приёмки

• Федеральная декларация отправлена через выбранную программу и получено подтверждение от IRS.
• Все необходимые формы (федеральные и штатные, если требуется) заполнены и включены.
• Копия декларации и подтверждение e-file сохранены локально и/или в облаке.

Факт-бокс: ключевые числа и факты

• Порог участия в IRS Free File: AGI $72,000 (за 2020 год).
• Пример ограничения TurboTax в рамках Free File: AGI $39,000 (это одно из возможных ограничений у провайдера).
• Примерная плата FreeTaxUSA за штатную декларацию: около $15.
• Free Fillable Forms доступна без ограничения по доходу, но не предоставляет пошаговых подсказок.

Краткий глоссарий

• AGI: скорректированный валовой доход — ключевой показатель для определения права на некоторые предложения.
• e-file: электронная подача налоговой декларации.
• Free File: партнерская инициатива IRS с поставщиками ПО для бесплатной подачи.

Советы по безопасности и приватности

• Всегда пользуйтесь официальными ссылками (IRS) или известными провайдерами.
• Не отправляйте сканы паспортов/SSN по электронной почте ненадёжным сервисам.
• Сохраняйте логины и подтверждения в защищённом менеджере паролей.

Заключение

Каждый год IRS напоминает, что многие налогоплательщики могут подать декларацию бесплатно, если знают, где искать. Для большинства людей с простыми декларациями доступны бесплатные варианты: IRS Free File, Credit Karma Tax или FreeTaxUSA. Тем, у кого сложные налоговые ситуации (иностранные доходы, самозанятость, множество форм), стоит заранее проверить поддержку нужных форм или рассмотреть платную подготовку. Подойдите к выбору осознанно: начните с проверки AGI и списка нужных форм — и выберите инструмент, который реально поддерживает ваш случай.

Перед тем как отправить: убедитесь, что у вас есть подтверждение отправки и копия декларации. Если есть сомнения — перепроверьте результаты в альтернативной программе или обратитесь к специалисту.